Fragen

Allgemeines

Warum soll ich ausgerechnet MYWAY Kunde werden? Wie finde ich eine MYWAY Beratungsstelle? Kann ich bei MYWAY meine Investmentfonds verwalten lassen? Ich hab keine Lust, mich öffentlich zu outen. Ab wann kann ich bei MYWAY online Versicherungen abschließen?

Harz IV - So retten Sie Ihr Erspartes

Wieviel Vermögen darf ein Langzeitarbeitsloser künftig noch haben? Was zählt alles zum Vermögen? Was ist, wenn ich mehr Vermögen habe als erlaubt? Wie kann ich mein Vermögen legal schützen? Was ist mit meiner Lebensversicherung?

Besteuerung von Lebensversicherungen ab 2005

Was ändert sich ab 2005? Wie wirkt sich das bei einer Ablaufsumme von 100.000,- Euro aus? Ist denn die Lebensversicherung noch zeitgemäß? Was passiert mit meiner "alten" Lebensversicherung, die ich schon habe? Wie finde ich für mich den richtigen Vertrag? Bis wann muss ich abschließen?

Riester Rente

Warum gibt es die Riester-Rente? Muss ich bei der Riester-Rente mitmachen? Wie funktioniert die Riester-Rente? Was ist das Besondere an der Riester-Rente? Wer bietet die Riester-Rente an? Wo beantrage ich die Förderung? Was bedeutet das Riester-Zertifikat? Welche Anlageform ist empfehlenswert? Wie viel bekomme ich vom Staat? Habe ich auch Steuervorteile durch die Riester-Rente? Gibt es einen Mindestbetrag, den ich pro Jahr sparen sollte? Was passiert, wenn ich mehr Geld als den Mindestbetrag einzahle? Was passiert, wenn ich weniger als den Mindestbetrag einzahle? Angenommen, ich habe schon einen Vertrag. Kann ich zu einem anderen Versicherungsunternehmen mit besseren Konditionen wechseln? Kann ich einen Riester-Vertrag auch ganz kündigen? Was passiert, wenn ich arbeitslos werde und mir die Beiträge nicht mehr leisten kann? Ist die Riester-Rente eigentlich sicher? Was passiert, wenn ich vor dem Rentenalter sterbe? Kann ich mehrere Riester-Verträge abschließen? Was passiert, wenn ich meinen Lebensabend im Ausland verbringen möchte? Kann ich die Riester-Rente auch als Sicherheit für eine Baudarlehen bei der Bank hinterlegen? Ist das Guthaben meiner Riester-Rente sicher vor Harz IV?

Fonds-Police - Was ist das

Was ist eigentlich eine Renten-Fondspolice? Wie wird mein Geld angelegt? Welche Vorteile bietet mir eine Renten-Fondspolice? Ab welchen Beitrag lohnt sich eine Renten-Fondspolice? In welche Fonds kann ich denn investieren? Muss ich mich um die Fondszusammenstellung selbst kümmern?

Antworten

Allgemeines Warum soll ich ausgerechnet MYWAY Kunde werden? MYWAY verfügt über schriftliche Zu- und Absagen von Versicherern und hat die Gesellschaften bezüglich ihrer "Toleranzgrenze" offen auf Herz und Nieren geprüft. MYWAY spricht die Sprache der Community. Die Finanzberater sind schwul, bi oder lesbisch. Sie kennen Ihre Lebensweise genau und verstehen Ihre Wünsche und Ziele. MYWAY erstellt kostenfrei individuelle Analysen und erarbeitet kundenorientierte Lösungskonzepte zu allen Themen rund um's Geld. [zur Übersicht] Wie finde ich eine MYWAY Beratungsstelle? Sie finden unsere kompetenten Beraterinnen und Berater im Internet auf der Seite Kontakt oder Sie suchen Ihren Ansprechpartner auf der Startseite unter der Rubrik "Ansprechpartner". [zur Übersicht] Kann ich bei MYWAY meine Investmentfonds verwalten lassen? MYWAY FINANZ ist als Versicherungs- und Finanzmakler nicht berechtigt, Kundenvermögen zu verwalten oder zu betreuen. Als unabhängiges Finanzvermittlungsunternehmen ist MYWAY jedoch selbstverständlich in der Lage, Ihnen geeignete Partner, z.B. Fonds-Supermärkte und Fonds-Plattformen zu empfehlen, die Ihr Investmentvermögen verwalten. Bei der Auswahl der für Sie am besten geeigneten Fondspalette und Asset Allokation ist Ihnen Ihre MYWAY-Beraterin oder Ihr MYWAY-Berater gerne behilflich. [zur Übersicht] Ich hab keine Lust, mich öffentlich zu outen. Ab wann kann ich bei MYWAY online Versicherungen abschließen? Diese Möglichkeit wird - zunächst für Haftpflicht-, Rechtsschutz, Hausrat- und Unfallversicherungen spätestens im Dezember 2004 geschaffen. Solange fragen Sie bitte über das Kontaktformular an. [zur Übersicht]

Harz IV - So retten Sie Ihr Erspartes Wieviel Vermögen darf ein Langzeitarbeitsloser künftig noch haben? Das hängt vom Alter des Erwerbslosen ab. Als Grundregel gilt: Pro Lebensjahr sind 200 Euro Vermögen erlaubt. Ein 40-jähriger Arbeitsloser darf demnach Vermögen im Wert von 8.000 Euro besitzen. Wichtig: Wer vor 1948 geboren ist, kann 520 Euro pro Lebensjahr anrechnen. Bei einem 60-jährigen wären das 31.200 Euro. [zur Übersicht] Was zählt alles zum Vermögen? Neben Bargeld und Sparkonto zählen u.a. auch Aktien, Antiquitäten, Schmuck dazu Aber auch Eigentumswohnung, Ferienhäuschen und Briefmarkensammlung sind Vermögen. [zur Übersicht] Was ist, wenn ich mehr Vermögen habe als erlaubt? Dann muss ein Teil davon verkauft werden, z.B. Aktien, Wochenendhaus. Ausnahme: Bringt der Verkauf, weniger als 90% des tatsächlichen Wertes, muss nicht verkauft werden. [zur Übersicht] Wie kann ich mein Vermögen legal schützen? 1. Möglichkeit: Das Geld für eine notwendige Anschaffung ausgeben. Darauf hat der Staat auch später keinen Zugriff 2. Möglichkeit: Wer Bankschulden hat, sollte das Geld zur Schuldentilgung verwenden. Das drückt die künftigen Zinsen. 3. Möglichkeit: Lassen Sie sich von Ihrer MYWAY-Beraterin oder Ihrem MYWAY Berater klügere Möglichkeiten aufzeigen. [zur Übersicht] Was ist mit meiner Lebensversicherung? Muss verkauft werden, wenn der Rückkaufwert der Police (das ist der aktuelle Wert) die erlaubte Vermögensgrenze übersteigt. Wichtiger MYWAY-Tipp: Unbedingt im Vertrag festschreiben, dass ein Teil der Versicherung erst nach dem 60. Lebensjahr ausgezahlt werden soll ("teilweiser Verwertungsausschluss). Dann sind pro Lebensjahr 200 Euro extra asl Vermögen für die Altersvorsorge geschützt, die Police muss in vielen Fällen nicht aufgelöst werden. [zur Übersicht]

Besteuerung von Lebensversicherungen ab 2005 Was ändert sich ab 2005? Ab 01.01.2005 wird die Besteuerung der Alterseinkünfte geändert. Erträge aus Ablaufleistungen kapitalbildender Lebensversicherungen, die nach in Kraft treten der Gesetzes angeschlossen werden, sind in vollem Umfang steuerpflichtig. Dies gilt auch für Kapitalzahlungen aus Rentenversicherungen. Nur Erträge aus Verträgen, die nicht vor Vollendung des 60. Lebensjahres und frühestens nach einer Laufzeit von 12 Jahren fälig werden, sind zur Hälfte zu besteuern. [zur Übersicht] Wie wirkt sich das bei einer Ablaufsumme von 100.000,- Euro aus? Nicht die gesammte Summe, sondern nur die Gewinne (also nicht die selbst eingezahlten Beiträge) gelten als Basis für die Besteuerung. Und auch davon wird - sofern der Vertrag bis zum 60. Lebensjahr läuft - nur die Hälfte besteuert. Die folgende Berechnung basiert auf einer fondsgebundenen Lebensversicherung für eine 30-jährige Frau mit einem Jahreseinkommen von 24.000 Euro, Versicherungsdauer 35 Jahre, Todesfallleistung 26.057 Euro. Vertragsabschluss vor 2005 Prämiensumme (mtl. 62,04 Euro): 26.057 Euro Ablaufleisung: 100.000 Euro Einkommensteuer: 0 Euro Nettoablaufleistung: 100.000 Euro zum Vergleich: Vertragsabschluss ab 2005 Prämiensumme (mtl. 62,04 Euro): 26.057 Euro Ablaufleistung: 100.000 Euro Ertrag (Gewinn): 73.943 Euro Besteuerungsbasis halber Ertrag: 36.971 Euro Einkommensteuer: 14.470 Euro Nettoablaufleistung: 85.530 Euro [zur Übersicht] Ist denn die Lebensversicherung noch zeitgemäß? Die Versicherung mit Sparanlage ist nach wie vor eine effektive und solide Form der privaten Vorsorge. Schließen Sie Ihre Versorgungslücke und profitieren Sie von weiteren Vorteilen: - Sie können über hohes Kapital mit steuerfreier Auszahlung verfügen. - Sie besitzen ein Tilgungsinstrument, z.B. für Eigentumserwerb. - Sie sorgen für sich und Ihre/n Lebenspartner/in optimal vor. [zur Übersicht] Was passiert mit meiner "alten" Lebensversicherung, die ich schon habe? Für alle bisher steuerlich begünstigten Lebensversicherunegn, deren Laufzeit vor dem 01.01.2005 begonnen hat und auf die bis zum 31.12.2004 ein Beitrag entrichtet wurde, gilt ein Vertrauensschutz. Das heißt, die Erträge aus Kapital- und Rentenversicherungen mit Kapitalwahlrecht sowie fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherungen sind noch einkommensteuerfrei. [zur Übersicht] Wie finde ich für mich den richtigen Vertrag? Lebensversicherung ist nicht gleich Lebensversicherung. Ob klassisch oder innovativ: In der MYWAY Angebotspalette finden Sie eine Vielzahl von Varianten für jeden Bedarf. Vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrer/Ihrem MYWAY Berater/in über Ihre optimal Absicherung. Dann erfahren Sie, wie Sie noch in 2004 von den besonderen Vorteilen einer Lebens-oder Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht profitieren können. Senden Sie Ihre Anfrage an steuervorteile2004@myway.info [zur Übersicht] Bis wann muss ich abschließen? Zum Thema Steuerfreiheit bei Lebensversicherungen sollte berücksichtigt werden, das Sie bis zum 31.12.2004 nicht nur den Vertrag nach geltendem Recht abgeschlossen haben muß, sondern auch dass der Versicherungsschein vor dem 1.1.2005 ausgefertigt sein muss. Und Sie müssen den ersten Beitrag gezahlt haben. [zur Übersicht]

Riester Rente Warum gibt es die Riester-Rente? Seit 2002 gibt es zusätzlich zur gesetzlichen Rente die Riester-Rente. Grund: Das System der gesetzlichen Rente ist überteuert und sichert langfristig kein angemessenes Einkommen im Alter. Die Riester-Rente ist jedoch eine freiwillige Ergänzung zur gesamten Altersvorsorge. [zur Übersicht] Muss ich bei der Riester-Rente mitmachen? Nein. Es gibt kein Gesetz, das uns dazu verpflichtet. Aber wer es nicht tut, muß im Alter mit erhebliche Einbußen rechnen. Denn das gesetzliche Rentenniveau, das aus unseren monatlichen Beitragszahlungen finanziert wird, sinkt. Wer sich nur auf die altbekannte Rente verlässt, hat im Alter deutlich weniger zur Verfügung. [zur Übersicht] Wie funktioniert die Riester-Rente? Grundsätzlich ist sie eine langfristige Geldanlage. Sie zahlen ein, das Geld wird verzinst. Frühestens ab dem 60. Lebensjahr erfolgt die monatliche Auszahlung in Form einer Rente. Im Gegensatz zur normalen Lebensversicherungen ist es nicht möglich, die angesparte Summe auf einmal zu kassieren. [zur Übersicht] Was ist das Besondere an der Riester-Rente? Zwar müssen Sie für die Riester-Rente eigenes Geld ausgeben. Aber Sie werden vom Staat unterstützt: durch Zulagen und Steuervergünstigungen. Für jedes Kalenderjahr, in dem der Beitrag zur Riester-Rente eingezahlt wurde, muss spätestens nach Ablauf von zwei Jahren der Antrag auf die Zulage beim Versicherungsunternehmen vorliegen. WICHTIG: Ab 2005 muss der Zulagenantrag nicht mehr jährlich gestellt werden. Sie können dann Ihr Versicherungsunternehmen bevollmächtigen, einmalig einen Dauerzulageantrag zu stellen. [zur Übersicht] Wer bietet die Riester-Rente an? Wo beantrage ich die Förderung? Verträge können Sie bei allen Finanz-Dienstleistern – also Banken, Sparkassen, Versicherungen – abschließen. Darüberhinaus bieten auch einige Unternehmen ihren Mitarbeitern eine Riester-Rente an: die sogenannte betriebliche Altersvorsorge. WICHTIG: Geldanlagen für die Riester-Rente brauchen ein staatliches Zertifikat. Das Antragsformular für die jährliche Förderung bekommen Sie von Ihrem Versicherungsunternehmen bzw. dem Kreditinstitut, bei dem Sie die Riester-Rente abgeschlossen haben. Das Formular muss vom Versicherten ausgefüllt und an das Versicherungsunternehmen zurückgeschickt werden. Die übersendet den Antrag an die Bundesversicherungsanstalt für Angestellte. Dort wird die Höhe der Zulage berechnet und an das Versicherungsunternehmen überwiesen. [zur Übersicht] Was bedeutet das Riester-Zertifikat? WICHTIG: Das Zertifikat ist kein Gütesiegel! Es bedeutet lediglich, dass die gesetzlichen Vorschriften für die Riester-Rente erfüllt wurden. Es sagt aber gar nichts über die Qualität des Angebots aus. [zur Übersicht] Welche Anlageform ist empfehlenswert? Sie müssen vor allem Folgendes abschätzen: Wie viel kann ich für meine Altersvorsorge monatlich zurücklegen? Wie risikoreich soll die Geldanlage sein? Risikoreichere Geldanlagen (z.B. mit hohem Aktienfonds-Anteil) versprechen eine höhere Rendite und sind vor allem für Jüngere empfehlenswert. Für Ältere eignen sich eher Riester-Verträge mit konservativen Anlagen (z. B. Staatsanleihen). Sie bieten mehr Sicherheit – keine Abhängigkeit von schwankenden Börsen – bringen aber im Gegenzug auch weniger Rendite. [zur Übersicht] Wie viel bekomme ich vom Staat? Es gibt eine so genannte Grundzulage pro Jahr. Wenn Sie Kinder haben, bekommen Sie auch für die eine Zulage: 2004 und 2005 gibt es jeweils 76 Euro. Für jedes Kind gibt's dann 92 Euro. 2005 bis 2007 gibt es jeweils 114 Euro. Für jedes Kind gibt's 138 Euro. Ab 2008 gibt es 154 Euro pro Jahr. Für jedes Kind erhält man 185 Euro. [zur Übersicht] Habe ich auch Steuervorteile durch die Riester-Rente? Ja. Die Ausgaben, die Sie pro Jahr für die Riester-Rente aufwenden, können Sie beim Finanzamt geltend machen. Bis 2008 können Sie folgende Beträge pro Jahr von der Steuer absetzen: 2004 und 2005: maximal jeweils 1.050 Euro 2005 bis 2007: maximal jeweils 1.575 Euro ab 2008: maximal 2.100 Euro pro Jahr [zur Übersicht] Gibt es einen Mindestbetrag, den ich pro Jahr sparen sollte? Ja. Nur dann kommen Sie in den Genuss der vollen staatlichen Förderung. Folgende Mindestbeträge sollten Sie demnach bis 2008 jährlich ausgeben: 2004 und 2005: 2 Prozent des Bruttoeinkommens 2005 bis 2007: 3 Prozent des Bruttoeinkommens 2008: 4 Prozent des Bruttoeinkommens [zur Übersicht] Was passiert, wenn ich mehr Geld als den Mindestbetrag einzahle? Dann erhöht sich natürlich die monatliche Rente, die Ihnen im Alter ausgezahlt wird. Außerdem bringt es Steuervorteile. Beachten Sie aber die Höchstbeträge, die steuerlich gefördert werden. [zur Übersicht] Was passiert, wenn ich weniger als den Mindestbetrag einzahle? Dann gibt es weniger Förderung vom Staat. Im Alter haben Sie dann auch eine entsprechend geringere Rente. Ein Beispiel: Wer im Jahr 2002 30.000 Euro verdient hat, hätte im vergangenen Jahr mindestens 300 Euro für die volle Förderung zahlen müssen. Wurden stattdessen 150 Euro eingezahlt, entspricht das der Hälfte. So verringerte sich dann auch die Förderung des Staates um die Hälfte: Im Jahr 2003 von 38 auf 19 Euro. [zur Übersicht] Angenommen, ich habe schon einen Vertrag. Kann ich zu einem anderen Versicherungsunternehmen mit besseren Konditionen wechseln? Ja. Das Geld, das Sie schon eingezahlt haben, fließt dann auf das Konto des neuen Versicherers. Allerdings müssen Sie bei einem Wechsel Gebühren zahlen. Informieren Sie sich bei Ihrem jetzigen Versicherungsunternehmen oder bei Ihrer MYWAY-Beraterin oder Ihrem MYWAY-Berater darüber! [zur Übersicht] Kann ich einen Riester-Vertrag auch ganz kündigen? Ja. Das angesparte Geld wird Ihnen dann auf einen Schlag ausgezahlt. Allerdings müssen Sie dann die staatlichen Zulagen, die Sie in den Jahren kassiert haben, zurückzahlen. Die gibt es nämlich nur, wenn das Geld ausschließlich für die Altersrente verwendet wird. [zur Übersicht] Was passiert, wenn ich arbeitslos werde und mir die Beiträge nicht mehr leisten kann? Dann können Sie die Beitragszahlung ruhen lassen. Das bis dahin eingezahlte Geld verzinst sich weiter. Sie können die Zahlung zu einem späteren Zeitpunkt auch wieder aufnehmen. [zur Übersicht] Ist die Riester-Rente eigentlich sicher? Im Prinzip ja. Sollte ein Anbieter pleite gehen, garantiert der Staat, dass zumindest die gezahlten Beiträge zurückfließen. Verlust würden Sie in dem Fall trotzdem machen, denn die Zinszahlungen übernimmt der Staat leider nicht. [zur Übersicht] Was passiert, wenn ich vor dem Rentenalter sterbe? Das angesparte Kapital wird an die Erben ausgezahlt. Allerdings müssen die dann die staatlichen Zuschüsse zurückzahlen! [zur Übersicht] Kann ich mehrere Riester-Verträge abschließen? Ja. Aber es macht keinen Sinn, mehr als zwei Verträge abzuschließen. Wenn Sie zwei Rentenverträge haben können Sie die Zulagen vom Staat auf beide aufteilen. Bei drei und mehr Verträgen ist das nicht möglich. [zur Übersicht] Was passiert, wenn ich meinen Lebensabend im Ausland verbringen möchte? Die Auszahlung der Riester-Rente ist in Deutschland vorgesehen. Bei einem Umzug in's Ausland können Sie sich die Rente zwas auf einen Schlag auszahlen lassen, die staatlichen Zulagen müssen Sie allerdings komplett zurückzahlen. [zur Übersicht] Kann ich die Riester-Rente auch als Sicherheit für eine Baudarlehen bei der Bank hinterlegen? Nein. [zur Übersicht] Ist das Guthaben meiner Riester-Rente sicher vor Harz IV? Ja. Rückkaufswerte aus Riester-Renten-Policen müssen für den Erhalt des Arbeitslosengeld II nicht aufgelöst werden. [zur Übersicht]

Fonds-Police - Was ist das Was ist eigentlich eine Renten-Fondspolice? Das ist eine fondsgebundene Rentenversicherung. Das Geld wird bei dieser Altersvorsorgevariante nicht im eigenen Hause angelegt. Sie können statt dessen in namhafte Fonds investieren, die Ihnen die Versicherungsgesellschaft zur Auswahl stellt. [zur Übersicht] Wie wird mein Geld angelegt? Das Prinzip ist einfach: Ein Teil Ihrer Versicherungsbeiträge wird - sofern Sie das wünschen - so angelegt, dass zum geplanten Rentenbeginn mindestens das eingezahlte Geld für Ihre private Rente zur Verfügung steht. Garantiert! Mit einem anderen Teil Ihrer Beiträge können Sie von einer positiven Börsenentwicklung der gewählten Fonds profitieren. Über die Gewichtung entscheiden Sie selbst. [zur Übersicht] Welche Vorteile bietet mir eine Renten-Fondspolice? Langfristig haben Sie die Chance auf höhere Renditen. Und wenn Sie noch in diesem Jahr abschließen, bleiben sogar die Steuervorteile erhalten. WICHTIG: Sie müssen keine Gesundheitsfragen beantworten, können aber bei guten Versicherungsangeboten dennoch - bei Bedarf - eine Kapitalleistung im Todesfall mit einbauen. [zur Übersicht] Ab welchen Beitrag lohnt sich eine Renten-Fondspolice? Ab 25 Euro monatlich werden von einigen Versicherungsgesellschaften schon Renten-Fondspolicen angeboten. Schon ab 50 Euro können Sie sogar Leistungsgarantien (z.B. die Garantie Ihrer eingezahlten Beiträge) vereinbaren. [zur Übersicht] In welche Fonds kann ich denn investieren? Das hängt vom Versicherungsunternehmen ab. Einige bieten sogar nur hauseigene Fonds an. Die AXA zum Beispiel bietet vorwiegend AXA Fonds an. Der Deutsche Herold, Tochterunternehmen der Deutschen Dank empfiehlt gerne Fonds der DWS (ebenfalls ein Unternehmen der Deutschen Bank Gruppe). Eine gute Fonds-Police erkennen Sie an einer breiten Palette von Fonds mehrerer Investmentgesellschaften, die zur Auswahl stehen. [zur Übersicht] Muss ich mich um die Fondszusammenstellung selbst kümmern? Ja und Nein. Sofern Sie Ihre Fonds im Rahmen der Fonds-Police gerne selbst auswählen und ständig ein Auge auf deren Wertentwicklung haben, können Sie dies tun. Sie haben jedoch auch die Möglichkeit, im Rahmen von aktiv gemanagten Fondszusammenstellungen (Asset Allokation) entsprechend Ihrer Risiko-Bereitschaft zu investieren. Ein professionelles Management sorgt in diesem Fall dafür, dass Sie stets optimal investiert sind. [zur Übersicht]

 

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